Zinsen berechnen

[Maxx]

Hallo Karl,

z.B. zahlt er mir folgendes

01.06.2009 100€
12.06.2009 100€
05.07.2009 120€
28.07.2009  80€
01.09.2009 300€
30.04.2010 400€

Wenn die Ratenzahlungen so unregelmäßig wie in deinem Beispiel eintreffen ist es am besten wenn du die Anzahl der tatsächlichen Tage verzinst. Eine Bank rechnet in aller Regel mit 30 Tagen/Monat, aber du hast du auch konkrete Zahlungstermine.
Fairerweise solltest du mit sofortiger Tilgungsverrechnung arbeiten. Also den Zins am Tag der Ratenzahlung berechnen und die Tilgung unmittelbar mit der Restschuld verrechnen.

Zins 5% p.a
Zins       = Restschuld / 100 * Zins / 365 * Tage
Tilgung    = Rate - Zins
Restschuld = Restschuld - Tilgung

Datum     Tage Rate   Zins  Tilgung   Restschuld
01.05.09                              10.000,00     Auszahlung des Darlehens
01.06.09   31  100,0  42,57   57,43    9.942,57
12.06.09   11  100,0  14,98   85,02    9.857,55     usw ...

In Excel sollte sich das mit relativ wenig Aufwand berechnen lassen.
Soweit alles klar?

Grüße,

Jochen