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hallo thomas,
also bankfachwirth ist das mein täglich brot...
grundsätzlich ist riester sicher eine tolle sache, aber nicht für jeden so wirklich lohnenswert...
grundsätzlich gibt es 3 schichten der altersvorsorge...
schicht 1 -> z.b. die gesetzliche Rente oder Basisrente (Rürup)
schicht 2 -> betriebliche Altersvorsorge und Riester
schicht 3 -> Zusatzversorgung z.B. pivate Rentenversicherung..
Riester hat in der Ansparphase den Vorteil, dass du eine Zulage direkt in deine Altersvorsorge bezahlt bekommst (154 EUR) p.a., sowie einmalig wenn du unter 25 Jahre alt bist 200€ auf den Vertrag, für jedes Kind ab 2008 gebohren 300€ und die davor 185€)
Zusätzlich darfst du deine monatliche Rate in der Steuererklärung angeben und minderst somit dein zu versteuerndes Einkommen und zahlst dadurch auch weniger Steuer...wieviel das ist hängt von persönlichen Faktoren ab.
Nachteil an Riester ist, dass du das Kapital nicht auf einmal entnehmen kannst in der Rentenzeit, sondern als lebenslange Rente laufen muss. Dafür ist es aber Hartz4 sicher. Weiterer Nachteil ist, dass du die Rente in der Rentenzeit voll versteuern musst. Bei einer privaten Rentenversichung musst du die "Leibrente" lediglich mit einem vorher festgelegten %-Satz in der Rente als Einkommen angeben. Einfaches Beispiel:
(beidesmal 30% Steuersatz in der Rentenzeit, Rentenbeginn 65 Jahre)
Riester Rente -> 100€ mtl. Rente, Steuerschuld daraus 30€ (plus Soli,....)
private Rentenversicherung 100€ Rente, daraus 18% als Einkunft lediglich anzugeben = 18€, daraus 30% = 5,40€ Steuerschuld.
Somit empfehle ich grundsätzlich bei Kinderlosen erstmal die klassische Rentenversichrerung, da durch die Förderung bei singles nicht soviel mehr rauskommt, dass es sich rechnet...solltest du mal kinder haben sieht die sache wieder anders aus.
grüße und n schönen sonntag!
cr